­čÜĘUnterschied Versicherungsvertreter, Strukturvertrieb(ler) und Versicherungsmakler­čÜĘ

Eine der ersten Fragen in einem erstem Termin mit einem neuen Interessenten, die ich stelle ist:

Kennen Sie den Unterschied zwischen einem Versicherungsvertreter und einem Versicherungsmakler?

Die Antwort ist jedes Mal die Gleiche und manchmal ├╝berlege ich, ob ich vielleicht drauf wetten sollte, ob ich die Antwort vorher wei├č.


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Und leider sieht es regelm├Ą├čig immer wieder so aus, dass sogar Vertreter der Medien(die ja f├╝r ihre Beitr├Ąge recherchieren) nicht den genauen Unterschied kennen.

Wo also liegen die Unterschiede zwischen Versicherungsvertreter und Versicherungsmakler? Und was ist ein Strukturvertriebler?

Beginnen wir mit dem Versicherungsvertreter:

Der Versicherungsvertreter kommt (noch) am h├Ąufigsten in der Landschaft der Versicherungsvermittler vor. Er (oder auch sie, der Einfachheit halber verwende ich jetzt nur die m├Ąnnliche Form) ist oft selbstst├Ąndig t├Ątig, aber keineswegs unabh├Ąngig.

An seiner T├╝r oder ├╝ber seinem Ladengesch├Ąft hat er den Schriftzug „seiner“ Versicherungsgesellschaft, f├╝r die er arbeitet. Alles, was Sie ihm sagen, sagen Sie quasi auch seiner Versicherungsgesellschaft, er ist „Auge und Ohr“.

Er arbeitet stets im Interesse seines Versicherers.

Wenn die Versicherungsgesellschaft ÔÇô ich nenne diese mal Ach&Krach Versicherung(jegliche ├ähnlichkeiten zu bestehenden Versicherungsgesellschaften sind nat├╝rlich rein zuf├Ąllig und nicht gewollt ­čśë ) ÔÇô jetzt zum Beispiel „Lebensversicherungswochen“ hat, dann findet der Versicherungsvertrer einen Grund, warum Sie genau jetzt eine Lebensversicherung brauchen.

Das soll nicht hei├čen, dass Lebensversicherungen per se schlecht sind. Sie m├╝ssen aber bedarfsgerecht sein.

Dar├╝ber hinaus kann der Versicherungsvertreter nur die Produkte seiner Versicherung verkaufen. Zum Beispiel im Bereich der privaten Haftpflichtversicherung: Es hilft ihm nichts zu wissen, dass es links und rechts weitere Haftpflichtversicherungen gibt. Oder dass die links vielleicht g├╝nstiger ist. Oder dass die rechts vielleicht bessere Leistungen hat.

Keine Versicherungsgesellschaft ist in allen Bereichen gut.

Er kann trotzdem nur das verkaufen, was seine Versicherungsgesellschaft (ihm) anbietet.

Der Versicherungsvertreter hat dar├╝ber hinaus gewisse Vorgaben, was er in welcher Menge „an den Mann“ bringen muss. Diese Vertriebsvorgaben bedeuten dann manchmal, dass nicht alles, was Sie als Kunde bekommen, sinnvoll ist.

Der Versicherungsvertreter kann allerdings eine Sache sehr gut: Wenn Sie kleine Sch├Ąden haben, dann ist es oft so, dass der Vertreter diese direkt regulieren kann.

Die Bezahlung eines Versicherungsvertreters gestaltet sich oft aus einem kleinen Fixum(=Festgehalt). Der Rest muss dann ├╝ber Provisionen verdient werden.

Dar├╝ber hinaus gibt es Versicherungsvertreter, die als Mehrfachagent unterwegs sind. Diese haben vom Grunde her eine gr├Â├čere Auswahl an Prdukten. Sie sind allerdings nicht unabh├Ąngig, die Versicherungsunternehmen, mit denen der Mehrfachagent Vertr├Ąge hat, sind ihm gegen├╝ber weisungsbefugt.

Weiter geht’s mit dem Strukturvertriebler:

Oder auch liebevoll „Strukki“ genannt.

Jeder kennt jemanden, der innerhalb eines „strukturiertem Finanzvertriebs“ mal gearbeitet hat und wom├Âglich damit schwer reich werden wollte. Oft abgek├╝rzt mit drei bis vier Buchstaben mit Fantasiebezeichnungen wie „Allfinanzberatung“, „Finanzoptmierer“ oder „Verm├Âgensberater“.

Die Provisionen, die hier beim Verkauf von Versicherungsprodukten verdient werden, m├╝ssen immer durch die gesamte Vertriebsorganisation, die Struktur geteilt werden. Je „tiefer“ der Verk├Ąufer innerhalb dieser Struktur angesiedelt ist, desto weniger bekommt er von der Provision ab.

Dadurch entsteht bei den einzelnen Mitarbeiter ein immenser Verkaufsdruck, der sich manchmal in nicht sehr sinnvollen Empfehlungen niederschl├Ągt ÔÇô bei Ihnen als Kunde und Ihren Bed├╝rfnissen. Dieser Vertriebsdruck wird h├Ąufig durch Wettbewerbe und „Karrierepl├Ąne“ noch weiter versch├Ąrft.

Strukturvertriebe geh├Âren oft einem oder wenigen Versicherungen, so dass die Auswahl der Produkte auch hier eingeschr├Ąnkt ist.

Im Interesse des Kund: Der Versicherungsmakler

Der Versicherungsmakler ist selbstst├Ąndiger Unternehmer. Das ist wichtig, denn aufgrund dieser Tatsache ist der Versicherungsmakler frei was seine Eintscheidung angeht, mit welchem Versicherungsunternehmen er arbeiten m├Âchte, beziehungsweise, wo er den passenden Versicherungsschutz eindeckt.

Es gibt in Deutschland weit ├╝ber einhundert Versicherer und der Versicherungsmakler hat Kooperationsvertr├Ąge oder Courtagezusagen. Das hei├čt: wenn der Versicherungsmakler ein Risiko bei einer Versicherung eindeckt(zum Beispiel Ihre Haftpflichtversicherung), dann erh├Ąlt er f├╝r die Vermittlung und Betreuung dieses Vertrages eine Courtage vom Versicherungsunternehmen. Die ist bereits Bestandteil der Pr├Ąmie, die Sie bezahlen. Das hei├čt: Sie bezahlen indirekt Ihren Versicherungsmakler f├╝r die Arbeit, die er tut.

Als┬á Versicherungsmakler in Wolfsburg bin ich nicht weisungsgebunden gegen├╝ber irgend einem Versicherer. Wenn also die Ach&Krach Versicherung sagt, dass sie X Lebensversicherungen verkauft haben m├Âchte, interessiert das den Versicherungsmakler nicht.

Der Versicherungsmakler steht per Gesetz auf Ihrer Seite als Kunde, ermittelt Ihren Bedarf(bei mir l├Ąuft das ├╝ber den Rex Check) und sucht dann bei den Versicherern, wer den daf├╝r passendsten Versicherungsschutz anbietet.

Der Versicherungsmakler pickt also f├╝r Sie die Rosinen aus dem Kuchen!

Der Versicherungsmakler ist dann auch der Ansprechpartner f├╝r Sie als Kunde. Egal, welches Risiko bei welcher Gesellschaft versichert wurde, Sie haben nur diesen einen Ansprechpartner. Sie m├╝ssen also nicht ├╝berlegen, wen Sie anrufen m├╝ssen und sparen eine Menge Zeit.

Die Gretchenfrage: Welcher Vermittlertyp ist f├╝r Sie als Kunden besser? Versicherungsvertreter, Strukturvertriebler oder der Versicherungsmakler?

Nat├╝rlich sage ich pers├Ânlich: Versicherungsmakler. Ich bin einer. Was sollte ich sonst sagen?

Meine Argumente daf├╝r liegen allerdings auch auf der Hand:

  • Der Versicherungsmakler erfasst Ihren Bedarf,
  • kann diesen durch die gro├če Auswahl perfekt abdecken und
  • handelt damit in ihrem Interesse.
  • Der Versicherungsmakler muss seine Courtage mit niemanden teilen
  • Der Versicherungsmakler hat keine Umsatzvorgaben seitens einer Versicherungsgesellschaft zu erf├╝llen

Wenn Sie sich jetzt entschieden haben, dass der Versicherungsmakler die erste Wahl f├╝r Sie ist, dann freue ich mich auf unser gemeinsames Kennenlernen. Vielleicht bei einer guten Tasse Kaffee?

Alles Gute,

Ihr Florian Rex

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Mein Name ist Florian Rex und ich bin Versicherungsmakler aus Wolfsburg. Ich bin seit 2005 in der Versicherungsbranche t├Ątig und seit 2009 als Versicherungsmakler im Interesse meiner Kunden unterwegs.

Mit dem Blog m├Âchte ich Ihnen und Euch ├╝ber interessante Dinge, Sch├Ąden, Infos zu Produkten und anderes aus meinem B├╝ro berichten. Mit meinem RexCheck helfe ich meinen Kunden, im Bereich Ihrer Absicherung immer up2date und niemals unter- oder ├╝berversichert zu sein.


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Ein Gedanke zu „­čÜĘUnterschied Versicherungsvertreter, Strukturvertrieb(ler) und Versicherungsmakler­čÜĘ

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