Ob Sie nun ein Auto versichern wollen, Ihr Haus oder möglicherweise Ihre Arbeitskraft und Ihr Einkommen, Sie sind auf der Suche nach einer qualifizierten Versicherungberatung. Als Versicherungsmakler, der an keine Versicherungsgesellschaft gebunden ist, bin ich hier Ihr Ansprechpartner für eine Versicherung in Wolfsburg.
Versicherung Wolfsburg
Natürlich kann mich nicht alles versichern. Man soll auch nicht alles versichern. Versicherung bedeutet aus meiner Sicht:
Risiken erkennen, einschätzen und dann gegebenenfalls absichern.
Dafür ist es notwendig, dass auch der „Otto-Normal-Verbraucher“ erstens weiß, welche Versicherungen es gibt und zweitens was diese tun. Dies sehe ich als Teil meiner Aufgabe als Versicherungsmakler in Wolfsburg. Aber keine Panik. Ich bilde Sie nicht zum Versicherungsfachmann aus und werde mit Ihnen auch keine Versicherungsbedingungen studieren.
Versicherung Wolfsburg: Absicherung der Sachrisiken
Inhalt
Private Haftpflichtversicherung
Dies ist eine der grundlegensten und wichtigsten Versicherungen, die man sein eigen nennen sollte. Der Paragraph 823 des Bürgelichen Gesetzbuches regelt folgendens:
(1) Wer vorsätzlich oder fahrlässig das Leben, den Körper, die Gesundheit, die Freiheit, das Eigentum oder ein sonstiges Recht eines anderen widerrechtlich verletzt, ist dem anderen zum Ersatz des daraus entstehenden Schadens verpflichtet.
(2) Die gleiche Verpflichtung trifft denjenigen, welcher gegen ein den Schutz eines anderen bezweckendes Gesetz verstößt. Ist nach dem Inhalt des Gesetzes ein Verstoß gegen dieses auch ohne Verschulden möglich, so tritt die Ersatzpflicht nur im Falle des Verschuldens ein.
Übersetzt bedeutet das: Wenn Sie jemanden einen Schaden zufügen, dann müssen Sie für diesen Schaden Ersatz leisten. Unabhängig von der Höhe Ihres Einkommens oder Ihres Vermögens.
Ein Sachschaden im Bereich der privaten Haftpflichtversicherung war zum Beispiel: Eine Kundin hat einer Freundin bei einem Umzug geholfen. Beim Transport des Induktionsfeldes ist ihr dieses aus der Hand gerutscht und beim Aufschlagen auf dem Boden zerbrochen. Dadurch, dass hier die so genannten Gefälligkeitsschäden mit abgesichert waren, bezahlte die Versicherung des Schaden.
Aber auch Personenschäden sind hier mit abgesichert. Stürzt ein Motorrollerfahrer durch einen Fußgänger, der unvermittelt über die Straße geht, und zieht sich dadurch so schwere Verletzungen zu, dass er querschnittsgelähmt ist, ist der Schadensverursacher verpflichtet, den Schaden zu ersetzen. Das kann dann zum Beispiel eine Rentenzahlung in der Höhe der bisherigen Gehaltszahlung des Rollerfahrers sein.
Welche Bestandteile sollte eine private Haftpflichtversicherung haben?
Die „Gefälligkeitsschäden“, die zum Beispiel bei der Umzugshilfe wichtig sind, habe ich ja weiter oben schon genannt.
Absicherung von Schäden, die bei ehrenamtlichen Tätigkeiten passieren, sind wichtig, wenn Sie in einem Verein sind. Und sind Schäden durch deliktunfähige Personen mit abgesichert, kann das eine Existenz retten.
Deliktunfähige Personen sind zum Beispiel Kinder, die noch jünger sind als 7 Jahre (im Straßenverkehr 10 Jahre). Beispiel: Ein kleines Kind bearbeitet das Auto Ihres Nachbarn künstlerisch mit einem Stein. Als Ergebnis muss die komplette Seite des Kfz neu lackiert werden. Da das Kind jünger als 7 Jahre ist, ist es nicht deliktfähig und haftet somit auch nicht. Jetzt ist es aber durchaus belastend für eine Nachbarschaft, wenn Ihr Nachbar gegenüber seinen Schaden selber bezahlen muss. Mit dem entsprechenden Leistungsbaustein kann die Versicherung hier leisten.
Aber nicht nur Kinder können deliktunfähig sein. Denken Sie an demente Personen, die versuchen, etwas zu kochen und dabei vielleicht ein ganzes Mehrfamilienhaus niederbrennen.
Als weiteren Baustein, der dringend enthalten sein muss, möchte ich hier noch die Forderungsausfalldeckung anführen. Denn obwohl die private Haftpflichtversicherung eine der wichtigsten Versicherungsverträge ist, heißt das nicht, dass wirklich jeder eine hat. Die Forderungsausfallversicherung springt ein, wenn der Schädiger keine Absicherung hat.
Braucht generell jeder einen eigenen Haftpflichtversicherungs-Vertrag?
Es gibt Single-Verträge und Familienversicherungen. Kinder sind in der Regel immer bis zum Ende der ersten Ausbildung bei Ihren Eltern mitversichert. Wobei es auch Versicherungen gibt, die die Kinder bis zum Auszug mitversichern. Spätestens mit Ende der Ausbildung sollten die Eltern gemeinsam mit dem Nachwuchs einen Termin bei mir vereinbaren.
Werden aus zwei Singles ein Paar, dann bestehen häufig auch zwei separate Versicherungen. Dann ist es so geregelt, dass der ältere Vertrag die „älteren Rechte“ hat und der jüngere Vertrag aufgelöst wird.
Trotzdem macht es auch in so einem Fall Sinn, auch den älteren Vertrag prüfen zu lassen, nicht selten fehlen Leistungsbestandteile, die mitversichert sein müssen.
Versicherung Wolfsburg. Ihr Ansprechpartner für den Bereich private Haftpflicht ist:
rex versichert – Florian Rex – Versicherungsmakler
Reislinger Straße 57 – 38446 Wolfsburg
Telefon: 05361/6542907-10
Die Hausratversicherung
Nehmen Sie ein Puppenhaus, drehen Sie es um und schütteln es. Alles, was heraus fällt, ist Hausrat.
Eine andere Definition ist, dass alles, was Sie bei einem Umzug mitnehmen können, Hausrat ist. Dazu gehören zum Beispiel
- Anziehsachen
- Schränke
- Fernseher, Computer, Laptop, Tablet, Smartphone
- Bücher, Zeitschriften
- Sofas, Betten
- Modelleisenbahn
- Einbauküche
- Spielsachen
- Werkzeuge und so weiter
Welcher Wert wird versichert?
Um einen so genannten Unterversicherungsverzicht zu vereinbaren, möchten die Versicherungen in der Regel eine Summe von 650 Euro je Quadratmeter Wohnfläche versichert haben. Die Unterversicherung fällt bei einem Teilschaden ins Gewicht, zum Beispiel wenn Ihr Fernseher einen Überspannungsschaden hat.
Das bedeutet, dass wenn Ihre Wohnung eine Wohnfläche von 100 Quadratmetern umfasst, Sie mindestens 65.000 Euro Versicherungssumme brauchen.
Fraglich ist allerdings, ob in dem Beispiel oben die 65.000 Euro bei einem Totalschaden, also wenn die Wohnung komplett ausbrennt oder alles bei einem Einbrauch gestohlen wird, ausreicht. Zieht jemand in die erste Wohnung, reicht der Wert womöglich noch aus. Doch auss der Erfahrung heraus steigen die Werte des Hausrates im Lauf der Zeit. Und in der Regel sprechen wir über eine Neuwertversicherung.
Für Haushalte mit einem höheren Wert haben wir zwei Möglichkeiten:
Über eine Art der Bestandsaufnahme oder auch Inventur können wir Ihren Hausrat genau mit dem Wert absichern, den Sie in Ihrem Haushalt haben.
Die zweite Möglichkeit besteht darin, dass Sie einen Tarif wählen mit einer Höchstsumme, zum Beispiel 500.000 Euro. Damit sind Sie im Normalfall auf der sicheren Seite.
Welche Gefahren sind in der Hausratversicherung abgesichert?
Die versicherten Gefahren sind
- Feuer
- Leitungswasser
- Sturm und Hagel
- Einbruchdiebstahl und Vandalismus nach einem Einbruch
Darüber hinaus empfehle ich immer die Absicherung der Elementargefahren, insbesondere müssen die Schäden durch Starkregen und durch Rückstau mit abgesichert sein.
Auch hier mal ein „kleines“ Schadenbeispiel: Bei einem Dauerregen konnte dieser irgendwann nicht mehr im Boden versickern. Das Wasser suchte sich seinen Weg in den Keller des Hauses und brachte darüber hinaus noch Schlamm mit, der den gesamten Hausrat im Keller vernichtete. Der Schaden belief sich auf rund 19.000 Euro.
Welche Leistungspunkte sind wichtig in der Hausratversicherung?
Es gibt einige Punkte, auf die ich bei der Auswahl einer Hausratversicherung noch besonderen Wert lege:
Sturmschäden ohne Mindestwindstärke: Im Normalfall leisten Versicherungen erst ab der Windstärke acht nach Beaufort. Hier habe ich einmal die Beaufortskala für Sie aufgeschrieben. Es gibt aber auch Tarife, die auf diese Einschränkung verzichten. Ich persönlich möchte mich nicht mit der Versicherungsgesellschaft herum ärgern, wenn der Baum nach einem Sturm mit der Windstärke sieben auf, beziehungsweise in dem Dach liegt.
Überspannungsschäden auch durch Stromschwankungen und Kurzschlüsse: Vor ein paar Jahren hatte ein Kunde einen Überspannungsschaden in seinem Fernseher. Blöderweise gab es in dem in Frage kommenden Zeitraum kein Gewitter und somit auch keinen Blitz, der für die Überspannung verantwortlcih gemacht werden konnte.
Es gibt inzwischen Tarife, die auch dann den Schaden regulieren, wenn dieser zum Beispiel durch einen Kurzschluss ausgelöst wurde. Das vermeidet Stress im Schadensfall.
Und gut wäre es, wenn der Versicherer auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit verzichtet, bestenfalls bis zur kompletten Versicherungssumme. Grobe Fahrlässigkeit bezeichne ich als „Vergessensklausel“, denn es ist durchaus menschlich, wenn man eine Pfanne auf dem Herd vergisst. Blöd, wenn sich der Versicherer dann aus der Leistung ziehen kann.
Welche weiteren Bestandteile kann man zu einer Hausratversicherung hinzu versichern?
Glasversicherung
Zusätzlich zur Hausratversicherung besteht die Möglichkeit, zum Beispiele Glastische oder Cerankochfelder über die Glasversicherung mit zu versichern.
Für ein paar Euro Jahresbeitrag können Sie diese Dinge mitversichern. Wobei zum Beispiel Muschelausbrüche aus Glasflächen in der Regel nicht mitversichert sind.
Fahrraddiebstahl
Fahrraddiebstahl lässt sich als Baustein zur Hausratversicherung hinzu versichern, ist aber auch als separate Versicherung zu bekommen. HIer wird der Neuwert des Fahrrads versichert. Häufig wird als Maiximalentschädigung ein Prozentwert von der Versicherungssumme angesetzt.
Beispiel: Versicherungssumme 65.000 Euro, Entschädigung für Fahrräder 1% = 650 Euro. Hier ist darauf zu achten, ob die Summe ausreicht.
Wichtig: Es muss auch der Fahrraddiebstahl nachts mit versichert sein.
Versicherung Wolfsburg. Ihr Ansprechpartner für den Bereich Hausrat ist:
rex versichert – Florian Rex – Versicherungsmakler
Reislinger Straße 57 – 38446 Wolfsburg
Telefon: 05361/6542907-10
Die Rechtsschutzversicherung
Die Rechtsschutzversicherung hilft, Ansprüche gegenüber dritten Durchzusetzen. Im folgenden habe ich einmal die Bestandteile einer Rechtsschutzversicherung anhand von einigen Schadensbeispielen dargestellt:
Welche Bestandteile hat eine Rechtsschutzversicherung?
Privatrechtsschutz
Mögliche Streitigkeiten:
- Produktmängel beim Kauf einer Couch, eines Tv-Gerätes oder Sportartikeln
- Streitigkeiten mit Versicherungen, zum Beispiel bei Leistungsverweigerung einer Hausratversicherung oder einer Berufsunfähigkeitsversicherung
- Streitigkeiten mit Sozialversicherungen oder mit Behörden
Berufsrechtsschutz
Mögliche Streitigkeiten:
- Kündigung des Arbeitsverhältnis
- Nicht ausbezahlter Lohn
- Schlechtes Arbeitszeugnis
- Weihnachts- oder Urlaubsgeld
- Verweigerter Urlaub
Wichtig: In der ersten Instanz müssen beide Parteien Ihre Anwaltskosten immer selbst zahlen.
Für Geschäftsführer gilt folgendes: Streitigkeiten aus der Tätigkeit eines Geschäftsführers sind über den normalen Berufsrechtsschutz nicht mehr abgedeckt. Hier ist es notwendig, dass ein spezieller Anstellungs- und Vertragsrechtsschutz abgeschlossen wird!
Verkehrsrechtsschutz
Mögliche Streitigkeiten:
- nach einem Unfall mit der gegnerischen Versicherung, weil diese sich weigert, den Schaden zu regulieren
- Mängel beim Autokauf
- Geschwindigkeitsüberschreitung
- Überfahren einer roten Ampel
- Vermeintliche Unfallflucht
Zusätzliche Bausteine in einer Rechtsschutzversicherung
Rechtsschutz für Eigentümer und Mieter
Mögliche Streitigkeiten:
- Eigenbedarfskündigung des Vermieters
- Mängel an der Wohnung
- fehlerhafte Nebenkostenabrechnung
- lärmende Nachbarn
Spezial-Strafrechtsschutz
Mögliche Strafverfahren:
- Diebstahl nach versehentlichen Verlassen eines Geschäftes
- als ehrenamtlicher Übungsleiter wegen fahrlässiger Körperverletzung, weil Sie nicht genug aufgepasst haben
- Steuerhinterziehung, weil Sie den Tipp eines „Experten“ aus dem Internet genutzt haben
Was kostet ein Rechtsstreit?
Ich habe hier mal eine Übersicht eingestellt, was Zivilverfahren in den unterschiedlichen Instanzen kosten können(Stand:Mai 2020)
Welche Möglichkeiten der Selbstbeteiligung gibt es?
Natürlich ist es schön, die Vollversorgung zu haben und zu wissen, wenn etwas ansteht, habe ich kein Kostenrisiko. Allerdings gehören Rechtsschutzversicherungen eher zu den kostenintensiveren Versicherungsverträgen. Aus diesem Grund gibt es mehrere Möglichkeiten der Selbstbeteiligung.
Eine vereinbarte Selbstbeteiligung wird im Schadensfall von der Summe abgezogen und diese müssen Sie dann selber zahlen. Den Rest übernimmt die Versicherung.
Beliebt ist eine Selbstbeteiligung von 150 Euro oder 250 Euro. Manche Versicherer vereinbaren auf mal 300 Euro, andere senken diese dann wieder, wenn ein Rechtsanwalt aus dem Netzwerk des Versicherers gewählt wird.
Es gibt auch fallende Selbstbeteiligungen oder schadenfreie Jahre, wie Sie sie vielleicht aus dem Bereich der Kfz Versicherung kennen. Ich persönlich bin allerdings kein Fan dieser Varianten, da es bei den Stufungen häufig zu Missverständnissen kommt.
Was gibt’s bei Rechtsschutzversicherungen noch zu beachten?
Achten Sie darauf, dass die Versicherungssumme bestenfalls unendlich ist. Damit geht Ihnen im schlimmsten Fall „nicht die Luft aus“.
Eine freie Anwaltswahl ist immer von Vorteil, wobei ich mir persönlich auch ganz gerne einen Spezialisten empfehlen lasse. Die Versicherung sieht ja mehr Rechtsschutzfälle als ich.
Zu guter letzt ist es aus meiner Sicht sinnvoll, einen „spartenneutralen“ Rechtsschutzversicherer zu wählen. das heißt, dass diese Versicherung ausschließlich Rechtsschutz anbietet und nicht noch Kfz Versicherungen oder Gebäudeversicherungen oder ähnliches. Dann kann es im Schadensfall nämlich nicht zu Interessenskonflikten kommen.
Versicherung Wolfsburg. Ihr Ansprechpartner für den Bereich Rechtsschutz ist:
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Reislinger Straße 57 – 38446 Wolfsburg
Telefon: 05361/6542907-10
Kfz Versicherung Wolfsburg
„Des deutschen liebstes Kind“ ist das Auto. Das soll dann natürlich auch gut versichert sein.
Die Kfz Haftpflichtversicherung
Die Haftpflichtversicherung für das Auto ist die mindeste Absicherung, die notwendig ist, um das Auto überhaupt zuzulassen. In der Regel ist Sie mit einhundert Millionen Euro ausgestattet, um die finanziellen Folgen von Unfällen an Fahrzeugen und Personen zu regulieren.
Weitere Infos zur Kfz-Versicherung habe ich auf dieser Seite zusammengefasst.
Die Teilkaskoversicherung
Die Teilkaskoversicherung ist zum Beispiel für Schäden durch Marder, Hagel und Diebstahl zuständig.
Sie wird häufig mit einer Selbstbeteiligung versehen, um den Beitrag etwas zu senken.
Weitere Infos zur Kfz-Versicherung habe ich auf einer Extraseite zusammengefasst!
Die Vollkaskoversicherung
Die Vollkaskoversicherung deckt Schäden am eigenen Fahrzeug ab und ist häufig auch mit einer Selbstbeteiligung versehen. Diese beträgt in der Regel 500 oder 300 Euro, selten werden auch Verträge ohne Selbstbeteiligung versichert.
Ältere Fahrzeuge lassen sich in nornalen Versicherungsverträgen nicht mehr in der Vollkaskoversicherung versichern, weil dies die „Annahmebedingungen“ des jeweiligen Tarifes nicht mehr zu lassen. Gerade bei Youngtimern oder Oldtimern, bei denen nicht der Zeitwert sondern eher der Sammlerwert oder Wiederbeschaffungswert ausschlaggebend ist, muss man auf Spezialversicherungen ausweichen.
Weitere Infos zur Kfz-Versicherung habe ich auf einer Extraseite zusammengefasst.
Versicherung Wolfsburg. Ihr Ansprechpartner für den Bereich Kfz-Versicherung ist:
rex versichert – Florian Rex – Versicherungsmakler
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Telefon: 05361/6542907-10
Gebäudeversicherung
Viele Menschen möchten in den eigenen vier Wänden leben. Wer ein Haus sein eigen nennt, weiß aber auch, dass enorm viel Kapital notwendig war, um dies zu verwirklichen. Um so schlimmer, wenn irgendwas passiert und der Traum sich nachher sprichwörtlich in Rauch aufgelöst hat.
In der Gebäudeversicherung muss der Preis eine untergeordnete Rolle spielen. Wichtig ist hier: Was steht in den Versicherungsbedingungen, denn das ist das, worauf Sie sich im Schadensfall beziehen können. Das ist das, worauf Sie im Zweifelsfall auch klagen können.
Rauch- und Rußschäden
Ein Beispiel aus der Praxis: Ein Defekt in einer Geschirrspülmaschine sorgt dafür, dass diese sehr viel heißer wird, als wie der Hersteller vorgesehen hat. Durch diese Hitze fängt das Gerät an, erst zu kokeln, dann zu rauchen und schließlich zu brennen. Das Feuer greift auf die übrigen Schränke in der Küche über. Die meisten Küchen bestehen aus sehr viel Kunststoff. Dieser Kunststoff brennt… und rußt.
Glücklicherweise kann die Feuerwehr den Brand löschen, bevor noch andere Räume vom Feuer betroffen sind. Allerdings sind die anderen Räume des Erdgeschosses und ein Teil des Obergeschosses stark vom Ruß befallen worden und somit unbewohnbar.
Es gibt zum Glück Versicherungsbedingungen, die jetzt eine Regulierung vorsehen. Es gibt aber auch andere…
Schäden an Unterspannbahnen
Am oder im Auto kennt man sie ja schon sehr gut. Und die wenigsten mögen sie dort haben, denn sie verursachen große Schäden. Wer schon mal einen Marderschaden hatte, weiß, wovon ich schreibe.
Marder machen sich aber nicht nur an Autos zu schaffen, manche lieben auch Nester in den Dämmungen in den Unterspannbahnen von Dächern. Und sie bleiben nicht an einer Stelle. Bei Schadensfällen, die in der Vergangenheit passierten, hatten sich die Tiere teilweise durch die komplette Dämmung gewühlt. Ein Schaden in dem Bereich kann schon mal 30.000 Euro kosten, der teuerste mir bekannte Schaden liegt bei circa 80.000 Euro.
Hier habe ich noch eine Extraseite zum Thema Gebäudeversicherung Wolfsburg erstellt.
Welche Versicherungssummen gibt es?
Versicherungssumme 1914
Angeommen, Sie hätten 1979 ein Haus gebaut. Dann hätten Sie, mal abgesehen vom Wechsel von DM zu Euro, eine andere Menge an Geld aufgewendet, als wenn Sie dies im Jahr 2020 tun würden. Das ist jedem klar. Da die Versicheeungswirtschaft aber auf einen gleichen Nenner kommen muss und darüber hinaus das Haus in dem Jahr wied eraufgebaut werden kann, in dem es zum Beispiel abbrennt, haben sich die Versicherer eine fiktive, einheitliche Rechengröße ausgedacht.
Im Jahr 1914 waren die Baupreise in Deutschland zum letzten mal vor der Inflation stabil. Und die Währung war goldgedeckt. Mit einem Index, der jedes Jahr durch das Statistische Bundesamt festgelegt wird, kann der Neubauwert eines Gebäudes jederzeit ermittelt werden. Wichtig dafür ist allerdings, dass der Wert 1914 auch korrekt ausgerechnet wurde und gegebenenfalls angepasst wurde.
Jede Werterhöhung des Hauses verändert den Wert 1914.
Ein Beispiel: Sie bauen in Ihr neues Haus eine Toilette ein, die Sie vorher auf der Palettenstraße der Sanitärabteilung Ihres Lieblingsbaumarktes gekauft haben. Dort finden Sie in der Regel Toiletten ab circa 39 Euro.
15 Jahre später wollen Sie das Badezimmer grundsanieren. Sie suchen sich eine viereckige Toilette aus, vielleicht noch in einer nicht ganz so gewöhnlichen Farbe. Die kostet jetzt allerdings nicht 39 Euro, sondern mal locker das 10-fache. Darüber hinaus weichen die Standard 30 x 30 cm² Fliesen hochwertigem Mamor. Und schon hat Ihr Haus einen höheren Wert. Sinnvollerweise müssten Sie jetzt Ihre Versicherung darüber informieren, dass der Versicherungswert höher sein muss. Ansonsten sind Sie im Bereich der Unterversicherung. Aus der Erfahrung heraus: Das macht keiner!
Pauschal: zum Beispiel 1 Million Euro
Es gibt Tarife am Markt, die haben eine pauschale Höchstsumme, zum Beispiel eine Million Euro. Hier muss lediglich die richtige Wohnfläche und Nutzfläche angegeben werden, dann ist das Haus so versichert, wie es da stand. Bei der Flächenangabe müssen aber auch zwingend die Annahmerichtilinien der Versicherung beachtet werden, da hier jeder Versicherer seine eigenen Vorgaben machen kann.
Einwand: Mein Haus ist aber keine Million wert. Das ist richtig, aber dann wäre diese Lösung ja auch die falsche für Sie. Ein Haus, das eine Million Euro wert ist, benötigt eine höhere Versicherungssumme. Mit der Millionengrenze kommen sie vermutlich nie in den Bereich der Unterversicherung, auch wenn Sie den Wert des Hauses steigern.
Ich persönlich bevorzuge Tarife, die eine pauschale Höchstsumme ansetzen. Es gibt aber auch manchmal Situationen, da brauche ich einen „klassischen“ Tarif.
Versicherung Wolfsburg. Ihr Ansprechpartner für den Bereich Gebäude Versicherung ist:
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Versicherung Wolfsburg: Versicherung für Tiere
Versicherungen für Hunde
Hundehalterhaftpflicht
Wer in Niedersachen einen Hund hält, ist verpflichtet, eine so genannte Hundehalterhaftpflichtversicherung abzu schließen.
…
Krankenversicherung und OP-Versicherung für Hunde
Wer ab und zu mal mit seiner Fellnase zum Tierarzt muss…
Versicherungen für Pferde
Pferdehalterhaftpflichtversicherung
Pferdehalter brauchen ebenfalls eine spezielle Haftpflichtversicherung…
Krankenversicherung und OP-Versicherung für Pferde
Absicherung von Krakheits- und OP-Kosten für Pferde.
Versicherung Wolfsburg: Absicherung von Personen
Krankenzusatzversicherungen
Krankentagegeldversicherung
Die Krankentagegeld ist eine oft unterschätzte Krankenzusatzversicherung. Vielleicht liegt das auch daran, weil sie für relativ kleines Geld zu haben ist. Aber wofür ist sie gut?
Angenommen, Sie erkranken an einem grippalen Infekt oder brechen sich einen Finger, dann schreibt Sie der Arzt krank. Das ist wichtig, damit Sie wieder genesen können. Sie bkommen dann den berühmten „gelben Schein“ und geben diesen bei Ihrem Arbeitgeber ab. Ihr Arbeitgeber ist dann verpflichtet, Ihnen Ihr Gehalt weiter zu zahlen. Und das für mindestens 42 Tage(6 Wochen). Für viele Erkrankungen reicht dieser Zeitraum aus, um wieder gesund zu werden. Und es gibt auch Tarifverträge, die sehen eine längere Lohnfortzahlung im Krankheitsfall vor.
Wenn diese 42 Tage allerdings rum sind, muss der Arbeitgeber nicht mehr weiter zahlen. Sie wollen aber noch weiter Ihre Miete zahlen oder Lebensmittel einkaufen. Jetzt springt die Krankenkasse ein. Diese zahlt Ihnen ein so genanntes Krankengeld. Es entspricht dem kleineren Wert von 70% des Bruttoeinkommens oder maximal 90% des Nettoeinkommens.
Die Lücke, die sich dann zu Ihrem normalen Nettoeinkommen ergibt, kann für den einen oder anderen existenzbedrohend werden. Und diese Lücke wird über das Krankentagegeld aufgefüllt.
Versicherung Wolfsburg. Ihr Ansprechpartner für den Bereich Krankentagegeldversicherung ist:
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Die Zahnzusatzversicherung
Schöne Zähne bis ins hohe Alter. Oder Mut zur Lücke? Hand aufs Herz, wer möchte schon ab einem gewissen Alter sich nur noch von Suppe ernähren müssen. Durch diverse Reformen in der Vergangenheit ist allerdings der Leistungsumfang der gesetzlichen Krankenkassen enorm zusammen geschmolzen. Den Großteil dessen, was Sie beim Zahnarzt an Leistung bekommen können, müssen Sie aus eigener Tasche zahlen.
Manche Krankenkassen zahlen noch einen gewissen Betrag zur Prophylaxe. Aber das ist dann oft auch das Höchste der Gefühle. Allerdings sind Krankenkassen auch dazu verpflichtet, dass sie nur Leistungen bewilligen, die ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich sind. Und eine Brücke ist vielleicht nicht unbedingt schön, aber zweckmäßig.
Welche Leistungen sollten in einer Zahnzusatzversicherung abgedeckt werden?
Zahnbehandlung
Bei meiner Zahnärztin ist es so, dass ich schon bei einer normalen Füllung zur Kasse gebeten werde, jedenfalls anteilig. Amalgam ist ja in der Regel schon seit ein paar Jahren out und das ist aus meiner Sicht auch gut so. Dafür gibt jetzt Füllugen, die besser oder schlechter halten. Und da ich nicht alle paar Jahre am gleichen Zahn behandelt werden möchte, entscheide ich mich dann vielleicht lieber für die hochwertigere Füllung. So eine Behandlung sollte aber auch mit von der Zahnzusatzversicherung abgedeckt sein.
Zahnersatz
Das ist eigentlich die grundlegende Leistung, die eine Zahnversicherung abdecken muss. Allerdings steckt auch hier der Teufel im Detail. Die so genannte Regelversorgung ist die, die der Gesetzgeber festlegt. Sie können sich das so vorstellen: Es gibt eine Preisliste, in der steht, was der Zahn, der ersetzt werden muss, kosten darf. Davon zahlt die gesetzliche Krankenkasse ihren Anteil von 50 bis 60 Prozent, den Rest übernehmen Sie. Brücken werden hier sehr gerne verbaut, weil sie relativ günstig sind. Wenn ein Zahntarif 100% der Regelversorgung bezahlt, ist das nur die Lücke zwischen dem, was die Brücke kostet und der Zahn kosten darf. Bei einem Implantat bleiben Sie hier auf dem größten (vierstelligen) Teil der Kosten sitzen!
Wichtig ist also der übernommene Anteil an der Andersartigen Versorgung. Damit ist beispielsweise dann ein Implantat gemeint, welchen in den Kiefer gesetzt wird, mit einem künstlichen Zahn oben drauf.
Hier sollten wenigstens 70 bis 80 Prozent des Rechnungsbetrages von der Versicherung übernommen werden. Es gibt aber auch Tarife, die hier 100 Prozent des Rechnungsbetrages übernehmen.
Professionelle Zahnreinigung
Vorsorge ist besser als Nachsicht. Und gute Zahnversicherungen bezahlen einen gewissen Betrag für die professionelle Zahnreinung jedes Jahr. Das hilft auch dabei, den guten Zustand der Zähne zu erhalten.
Kieferorthopädie KFO
Interessant für jeden, der Kinder hat. Aber auch für Erwachsene. Die „Basisversion“ einer Zahnspange zahlen die Krankenkassen unter gewissen Voraussetzungen ja noch. Aber sobald es in Richtung „Speed Brackets“ oder die „unsichtbare Zahnspange“ geht, wird es für die Eltern relativ kostspielig. Hier sollte man rechtzeitig vorsorgen, aus meiner Sicht so im Zeitraum der Einschulung. Was viele nämlich nicht wissen: Ist die so genannte Erstindikation beim Zahnarzt gelaufen, also hat der Zahnarzt gesagt: Da mus eine Zahnspange her, ist die Sache versicherungstechnisch gelaufen.
Doch, der Zahnarzt schreibt das auf…
Einen Zahn möchte ich Ihnen noch ziehen…
Folgende Situation: Mein Telefon klingelt: „Hallo hier spricht …, ich benötige mal eine Beratung für eine Zahnzusatzversicherung.“
Meine Antwort: „Was hat denn der Zahnarzt gesagt, wieviel die Sanierung Ihres Esszimmers kosten wird?“
Antwort des Anrufers: „Woher wissen Sie das?“
…
Bitte, wenn Sie sich für eine Zahnversicherung interessieren, machen Sie es, solange die ähne noch in Ordnung sind. Brennede Häuser will niemand versichern. Und im Leistungsfall holt sich der Versicherer eh die Krankenakte.
Zahnziehen – die Zweite: Aber da gibt’s doch was von ER…
Eine große Versicherung wirbt aggressiv damit, dass die Kosten beim Zahnarzt auch noch dann übernommen werden, wenn es eigentlich schon zu spät ist. Wenn Sie sich mit dem Thema Zahnversicherung beschäftigen, kennen Sie die Werbung. Wenn Sie sich nicht mit dem Thema beschäftigen, kennen Sie sie trotzdem.
Meines Wissens beschränkt sich der Tarif maximal auf die Regelversorgung. Und keine Versicherung wird so kakulieren, dass sie daran kaputt geht. Aus meiner Sicht nur eine Krücke. Braucht man nicht.
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Krankenzusatzversicherung: Einbett-/Zweibettzimmer & Wahlarzt
Der Traum eines jeden Menschen, der mal ins Krankenhaus muss: Das Zimmer mit 4 Betten, einer davon verzehrt gerade genüsslich sein hartgekochtes Ei, bei einem ist gerade die gesamte Familie eingeflogen wurden und der nächste sägt nachts sämtliche noch verbleibende Uhrwälder ab. Und Sie sind mittendrin.
Entweder, Sie beschließen, sich fortan so zu benehmen, dass Sie niemals und auf gar keinen Fall ins Krankenhaus müssen. Oder Sie sorgen mit einer Krankenhauszusatzversicherung vor, die Ihnen im Falle des Falles ein Einbettzimmer, vielleicht auch ein Zweibettzimmer bezahlt.
Spannend ist auch die Option dea Wahlarztes. Ein Beispiel dazu: Sie brauchen eine Operation am Knie. Zur Auswahl stehen Dr. Müller und Dr. Meyer.
Dr. Müller hat heute auf seinem OP Plan morgens eine Nasenscheidewand, mittag entfernt er ein paar Polypen und nachmittags sind Sie mit Ihrem Knie dran.
Dr. Meyer operiert generell nur Kniee.
Welchen Arzt hätten Sie denn gerne?
Das ist Sinn und Zweck einer solchen Versicherung.
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Die ambulante Krankenzusatzversicherung
Die ambulante Krankenzusatzversicherung leistet in den folgenden Bereichen:
- Vorsorgeuntersuchungen, die von der gesetzlichen Krankenversicherung nicht übernommen werden. Zum Beispiel gibt es bei der Darmkrebs-Vorsorge oder der Brustkrebsvorsorge auch bildgebende Verfahren, die angenehmer, aber auch teurer sind.
- Brillenleistungen. Brillen können ein kleines Vermögen kosten. Ich habe allerdings noch nie von einem Kunden gehört, der auf der Treppe eines Optikers verendet ist…
- Heilpraktikerleistungen und alternative Medizin.
Die Krankenhaustagegeldversicherung
Diese Versicherung ist nicht zu verwechseln mit der Krankentagegeldversicherung.
Mit der Krankenhaustagegeldversicherung können Sie einen bestimmten Tagessatz absichern, der gezahlt wird, wenn Sie ins Krankenhaus müssen. Eine Möglichkeit wäre zum Beispiel, die zehn Euro Zusatzbeitrag, die pro Tag bei einem Krankenhausaufenthalt fällig werden, hier abzusichern.
Das Kostenrisiko beläuft sich allerdings auf maximal 280 Euro pro Jahr(28 Tage x 10 Euro).
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Die Unfallversicherung
Die Unfallversicherung ist eine Möglichkeit, die finanziellen Folgen eines Unfalls abzufedern. Es gibt hier unterschiedliche Bestandteile, die mehr oder weniger wichtig sind.
Invaliditätssumme, Gliedertaxe und Progression
Die Invaliditätssumme ist der grundsätzliche Bestandteil einer Unfallversicherung. Anhand des Invaliditätsgrad, der über eine so genannte Gliedertaxe ermittelt wird, berechnet sich aus der Grundsumme die Leistung aus einer Unfallversicherung bei einem bleibenden, körperlichen Schaden.
Die Gliedertaxe legt dabei fest, welches Körperteil mit wieviel Prozent belegt ist. Ein Bein kann zum Beispiel einen Wert von 70 Prozent haben, ein Auge 50 Prozent. Die Taxen sind von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich. Gleich iist, dass die Summe der Prozente der beschädigten Körperteile dann zur Festlegung der Leistung in der Unfallversicherung führt.
Berufe, die zum Beispiel stark von der Benutzung Ihrer Hände und Finger abhängen, finden am Markt Unfallversicherungen, die speziell darauf ausgelegt sind und hier extrem hohe Leistungen erbringen.
Je größer der Schaden an einer Person ist, desto größer ist auch der Kapitalbedarf. Um dem gerecht zu werden, gibt es die so genannte Progression. Das ist eine Mehrleistung, welche die Kapitalzahlung, – in der Regel ab 25 Prozent – ansteigen lässt. Bei einer Progression von 500% und einer Grundsumme von 100.000 Euro ergibt sich eine maximale Invaliditätssumme von 500.000 Euro.
Unfalltod
Stirbt die versicherte Person in Folge eines Unfalls innerhalb einem bestimmten Zeitraum, so zahlt die Versicherung die vereinbarte Todesfallsumme aus. Man kann sich aber diese Summe bei einer bestehenden, aber noch nicht anerkannten Invalidität, in der Regel vorab auszahlen lassen.
Unfallrente
Eine Unfallrente wird bei einer Invalidität von mindestens 50% in der vereinbarten Höhe in der Regel lebenslang gezahlt. Damit kann man zum Beispiel neu entstehende Kosten, wie die Beschäftigung einer Haushaltshilfe absichern.
Unfallkrankenhaustagegeld & Genesungsgeld
Das Unfallkrankenhaustagegeld wird für jeden Tag bezahlt, den die versicherte Person aufgrund eines Unfalls im Krankenhaus verbringt. Gezahlt wird der vereinbarte Tagessatz. Das Genesungsgeld wird im Anschluss der Krankenhausbehandlung in der gleichen Höhe gezahlt.
Schmerzensgeld, „Gipsgeld“ oder „Knochengeld“
Einige Versicherer bieten diese Option in Ihrer Unfallversicherung an. Im Grunde wird hier eine Leistung fällig, auch wenn keine bleibende Invalidität nach einem Unfall vorliegt. Als Beispiel ist hier eine Zahlung von 300 Euro bei einem Armbruch zu nennen.
Versicherung Wolfsburg. Ihr Ansprechpartner für den Bereich Unfallversicherung ist:
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Die Kinder-Invaliditätsversicherung
Die Kinderinvaliditätsversicherung ist eine Unfallversicherung mit einem Zusatzbaustein. DIeser sieht auch eine Leistung bei einer Invalidität vor, die nicht nur durch einen Unfall ausgelöst wurde. Außerdem wird hier eine lebenslange Rentenzahlung versichert. Eine monatliche Rente kann bis 2.000 Euro abgesichert werden.
Zusätzlich gibt es bei einigen Tarifen auch noch Leistungen im Bereich des Rehabiltations-Managements.
Die Risikolebensversicherung
Die Risikolebensversicherung stellt in der Regel nur eine Todesfallabsicherung dar und sieht bei Ablauf keine Auszahlung vor. Es gibt aber vereinzelt Varianten, wo dies anders ist.
In welchen Bereichen halte ich eine Risikolebensversicherung grundsätzlich für sinnvoll?
Absicherung eines Darlehens
Wenn die eigenen vier Wände, also eine eigene Immobilie angeschafft wird,ist das in Regel mit der Aufnahme eines hohen Darlehens verbunden. Oft auch im mittleren bis höheren sechsstelligen Bereich. Wer ein Haus im Wolfsburg kauft, muss hier seine Nachkommen mit so einer Versicherung in jedem Fall absichern.
Diese Versicherung kann man entweder linear, also mit einer gleichbleibenden Versicherungssumme versehen. Oder man wählt eine Variante, die genau wie der Kredit, annuitätisch fällt. Beide Varianten haben Vorteile und Nachteile.
Auf jeden Fall sollten Sie immer eine Verlängerungsoption gleich zu Beginn mit in den Vertrag einschließen lassen! Das ist wichtig, weil so ein Darlehensvertrag ja gut und gerne auch mal 30 Jahre laufen kann, bis die Immobilie abbezahlt ist. Und keiner weiß, welche Unwegbarkeiten sich auf diesem Weg befinden…
Absicherung der Familie
Immer, wenn ich Familien berate, die kleine Kinder haben, ist diese Absicherung ein Muss! Hier geht es darum, dass wenn der Hauptverdiener plötzlich verstirbt, die Familie trotzdem noch überleben können muss.
Häufig ist das Familienleben so aufgestellt, dass das Einkommen, das vorhanden ist, tatsächlich auch in der Höhe gebraucht wird. Was passiert, wenn ein Teil oder alles davon wegbricht. Hier finde ich gemeinsam mit meinen Kunden eine bedarfsgerechte Absicherung!
Kapitalzahlung oder Rente
Klassisch ist die Risikoversicherung mit einer Kapitalzahlung verbunden. Wenn es um die Absicherung einer Finanzierung geht, ist das auch die richtige Variante. Die Nachkommen können die Finanzierung ablösen, die monatliche Belastung durch die Finanzierungsrate ist weg.
Bei der Absicherung der Familie sieht die Sache etwas anders aus. Häufig kommt es vor, dass wenn ein Mensch sehr viel Geld auf einmal bekommt, dass die vorhandene Summe zusammen schmilzt. Meistens schneller, als wie einem lieb ist.
Da muss dann mal das Auto repariert werden, die Waschmaschine gibt endgültig auf und eines der Kinder muss auf Klassenfahrt, nicht an die Nordsee, es muss schon Frankreich sein. Und man kann dabei zusehen, wie das Kapital, was vielleicht für 10 Jahre ausreichen sollte – bis die Kinder groß sind – immer kleiner wird.
Für solche Fälle ist die Risikorentenversicherung die bessere Variante. Sie zahlt ebenfalls im Todesfall, allerdings dann eine monatliche Rente in der versicherten Höhe!
Versicherung Wolfsburg. Ihr Ansprechpartner für den Bereich Risikolebensversicherung ist:
rex versichert – Florian Rex – Versicherungsmakler
Reislinger Straße 57 – 38446 Wolfsburg
Telefon: 05361/6542907-10
Auslandskrankenversicherung
Die Auslandskrankenversicherung gehört ebenso zu den Versicherungen, die gerne in der Beratung vergessen werden. Das könnte am geringen Beitrag liegen. Aus meiner Sicht ist diese Versicherung aber existenziell notwendig, sobald Sie die Grenzen in Richtung Ausland übertreten.
Solnage Sie sich in Europa befinden, werden Sie auch bei Ärzten behandelt. Die Europäische Krankenversicherungskarte ist auf unserer Gesundheitskarte auf der Rückseite – von den meisten unbemerkt – aufgedruckt. Das funktioniert bei manchen Ärzten besser als bei anderen.
Das ist aber nicht der Grund, warum ich diese Versicherung als sehr wichtig empfinde. Der wahre Grund sind die so genannten Kosten des Krankenrücktransportes, die teilweise bis 130.000 Euro betragen können. Das kann einem den Urlaub nachhaltig versauen.
Darüber hinaus gibt es aber auch noch das außereuropäische Ausland. Der Kunde eines Kollegen musst einmal in den USA notoperiert werden. Das zog dann Kosten im höheren sechsstelligen Bereich nach sich.
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Einkommenssicherung – Was ist, wenn kein Geld mehr rein kommt?
Das Einkommen ist für die meisten Menschen die Grundlage für sämtliche Lebensbereiche. Doch wenn die Arbeitsraft wegfällt, zum Beispiel aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls, dann ist der Gang zur Sozialhilfe vorgezeichnet.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine vorher vereinbarte Rente, wenn die versicherte Person Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls zu mindestens 50 Prozent für voraussichtlich mindestens 6 Monate nicht ausüben kann.
Für die Beantragung und auch den Preis einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind mehrere Punkte ausschlaggebend
- der Beruf. Es gibt unterschiedliche Berufsgruppen. Akademische Berufe sind dabei wesentlich günstiger als handwerkliche Berufe.
- das Eintrittsalter: Je jünger die versicherte Person bei Beginn des Versicherungsvertrages ist, desto günstiger ist auch der monatliche Beitrag. Deshalb ist es sinnvoll, so früh wie möglich die Kinder abzusichern, bestenfalls vor der Ausbildung.
- der Gesundheitszustand. Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung setzt voraus, dass die versicherte Person gesundheitlich nicht vorbelastet ist. Kommt aber bei der Gesundheitsprüfung heraus, dass irgendetwas gesundheitlich nicht stimmt, kann der Versicherer Risikozuschläge nehmen. Das heißt der Vertrag wird teurer. Die Versicherung kann aber auch Teilbereich vom Versicherungsschutz ausschließen oder auch die Deckung komplett ablehnen.
Versicherung Wolfsburg. Ihr Ansprechpartner für den Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung ist:
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Grundfähigkeitsversicherung
Eine weitere Möglichkeit, das Einkommen abzusichern, ist in Form einer Grundfähigkeitsversicherung. Hier steht nicht der ausgeübte Beruf im Mittelpunkt, Hier werden verschiedene Grundfähigkeiten versichert. Eine vereinbarte Rente wird fällig, wenn eine dieser Fähigkeiten nicht mehr „funktionieren“.
Versicherte Fähigkeiten
- Gehen
- Sitzen
- Stehen
- Bücken
- Knien
- Treppensteigen
- Gebrauch eines Arms
- Gebrauch einer Hand
- Heben/Halten/Tragen
- Sehen
- Hören
- Sprechen
- und noch weitere Fähigkeiten
Versicherung Wolfsburg. Ihr Ansprechpartner für den Bereich Grundunfähigkeitsversicherung ist:
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Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist die private Version der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Beide zahlen dann, wenn die verischerte Person weniger als vier Stunden irgend einen Beruf ausüben möchte.
Dread Disease Versicherung / Absicherung schwerer Krankheiten
Diese spezielle Variante der Einkommenssicherung zahlt eine Kapitalleitung, wenn die versicherte Person eine schwere Krankheit bekommt, wie zum Beispiel Krebs, einen Herzinfarkt oder einen Schlaganfall.
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Pflegezusatzversicherung
Ein Pflegefall ist immer eine Herausforderung für die gesamte Familie. Zum einen emotional. Aber natürlich auch finanziell. Spätestens wenn ein stationarer Aufenthalt im Pflegeheim ansteht, geht es an das Vermögen. Ein vielleicht vorgesehenes Erbe wurde in der Vergangenheit schon oft vernichtet. Oder das Sozialamt musste einspringen.
Wer hier rechtzeitig vorsorgt, kann nicht nur sein Vermögen nachhaltig sichern. Wer im Pflegefall ausreichend Geld zur Verfügung hat, kann sich eine gewisse Lebensqualität sichern.
Für die Absicherung gibt es mehrere Varianten:
Pflegerentenversicherung
Die Pflegerentenversicherung ist nach Art und Weise der Lebensversicherung kalkuliert. Das heißt, es gibt einen so genannten Rechnungszins und es werden Rückkaufswerte gebildet. Rückkaufswerte sind dann wichtig, wenn eine Versicherung gekündigt wird. Auch wenn dies nicht sinnvoll ist, bekommt man hier dann einen Teil seiner Beiträge zurück. Bei der Pflegerentenversicherung wird eine monatliche Rente versichert, abgestuft nach den einzelnen Pflegegraden.
Die Pflegerentenversicherung beinhaltet aber auch die Möglichkeit, eine Art „Geld-zurück“-Baustein mit einzubauen. Das heißt: verstirbt die versicherte Person, ohne zum Pflegefall geworden zu sein, gibt es in verschiedenen Tarifen bis zu 100 Prozent des gezahlten Beitrags zurück.
Diese Art der Pflegeversicherung ist die kostspieligste Variante. Der Beitrag bleibt aber über die Laufzeit in der Regel stabil.
Pflegetagegeld
Das Pflegetagegeld ist ein Produkt aus der Krankenversicherung. Hier wird ein Tagessatz für den Pflegefall, abgestuft nach den einzelnen Pflegegraden.
Pflegetageldversicherungen sind bei einem jüngeren Eintrittsalter relativ günstig. Allerdings steigt die Versicherung mit zunehmenden Alter und Laufzeit an. Wird der Versicherungsschutz gekündigt, gibt es keine Auszahlung aus dem Vertrag.
Pflege Bahr
Eine weitere Möglichkeit der Pflegeabsicherung ist der so genannte Pflege Bahr. Der große Vorteil bei dieser Art der Absicherung ist, dass der Versicherer keine Gesundheitsfragen stellt. Die versicherte Person darf noch keine Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung beziehen.
Allerdings hat die versicherte Person eine Wartezeit von 5 Jahren. Das heißt, die versicherte Person darf die ersten fünf Jahre nach Vertragsbeginn kein Pfelgefall werden.
Zu guter letzt ist es noch wichtig zu wissen, dass der Staat einen Zuschuss zur Absicherung in Höhe von 60 Euro pro Jahr/5 Euro pro Monat dazu gibt.
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Sterbegeldversicherung
Eine Beerdigung ist nicht nur eine sehr emotionale Sache, die xtrem schwer für die Angehörigen ist.
Darüber hinaus ist eine Bestattung auch eine finanzielle Herausforderung. Je nachdem, wie umfangreich die Beerdigung sein soll, ob eine Feuerbestattung stattfindet oder nicht, kann sich der Aufwand auf einen höheren vierstelligen belaufen. In manchen Fälle auch mehr.
Die Sterbegeldversicherung kann ohne die Beantwortung von Gesundheitsfragen beantragt werden. Darüber hinaus können zum Beispiel Ihre Kinder bei einigen Versicherungen bis zu einer festgelegten Versicherungshöhe abschließen.
Die Auszahlung der Sterbegeldversicherung ist nicht an ein bestimmtes Beerdigungsinstitut gebunden.
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Versicherungsschutz gegen Altersarmut – Altersvorsorge
Versicherungen für die Altersvorsorge sind eine Möglichkeit. Darüber hinaus gibt es natürlich noch weitere wie Investmentfonds oder vermietete Immobilien. Als Versicherungsmakler konzentriere ich mich naturgemäß auf die Versicherungslösungen.
Rentenversicherungen sind aus meiner Sicht keine Bausteine, die unter Renditeaspekte angeschaut werden sollten. Diese Versicherungen sichern das so genannte Langlebigkeitsrisiko ab. Langlebigkeitsrisiko bedeutet, dass die Rente solange gezahlt wird, wie Sie leben. Die Rendite lässt sich also erst nach dem Tod wirklich feststellen.
Die Basisrente / Rüruprente
Die Basisrenten ist eine Rentenversicherung, die sich in der ersten Schicht der Altersvorsorge befindet, genau wie die gesetzliche Rentenversicherung. Sie unterliegt den gleichen Bedigungen.
Ursprünglich wurde sie mal für Selbstständige ins Leben gerufen, da diese die Riesterrente nicht nutzen können.
Die Beiträge einer Rüruprentenversicherung sind steuerlich in der Ansparphase gefördert, im gegenzug muss dann aber die Rente versteuert werden(nachgelagerte Versteuerung). Da die meisten Menschen zu Arbeitszeiten ein höheres Einkommen haben als im Ruhestand, rechnet sich das.
Die Basisrente sieht ausschließlich eine Rentenzahlung im Alter vor. Der Gesetzgeber hat bewusst die Möglichkeit der Kapitalauszahlung unterbunden, da es hier wirklich um Altersversorgung geht.
Eine Basisrente kann im Todesfall auf den Ehepartner oder auf kindergeldberechtigte Kinder übertragen werden. Dafür ist sie aber auch besonders geschützt. Sie ist „Hartz IV-sicher“ und insolvenzgeschützt.
Die Riesterrente
Die Riesterrente ist eine Rentenversicherung, die in der zweiten Schicht der Altersvorsorge angesiedelt ist. Sie wurde zur Jahrtausendwende ins Leben gerufen, als Ausgleich für eine Rentenkürzung.
Das wesentliche Merkmal der Riesterrente sind die Zulagen. Der Staat zahlt zusätzlich zu Ihrer Sparleistung unterschiedliche Zulagen
- 175 Euro pro Jahr für die versicherte Person
- 185 Euro pro Jahr für Kinder, die vor 2008 geboren wurden
- 300 Euro pro Jahr für Kinder, die ab 2008 geboren wurden
- 200 Euro Straterbonus für junge Riestersparer
Voraussetzung für die Zahlung der Zulage ist eine Mindestbesparung in Höhe von 4 Prozent des Vorjahresbruttoeinkommens abzüglich der Zulagen.
Darüber hinaus können die Beiträge für eine Riesterrentenversicherung noch steuerlich geltend gemacht werden. Die Rente muss dann später versteuert werden.
Die Privatrente
Rentenversicherungsverträge, die aus der so genannten dritten Schicht der Altersvorsorge stammen, sind etwas flexibler als die beiden vorher genannten Möglichkeit, sind aber auch nicht sonderlich steuerlich gefördert.
Das Kapital können Sie zum Rentenbeginn sich in eins auszahlen lassen. Oder Sie lassen sich eine lebenslange Rente zahlen.
Die Rente muss nur mit dem Halbeinkünfteverfahren versteuert werden.
Aufgrund der anhaltenden Zinssituation macht diese Form der Altersvorsorge aber nur Sinn bei sehr lang laufenden Verträgen, zum Beispiel, wenn Sie als Eltern für ihre Kinder eine Rentenversicherung beginnen.
Versicherung Wolfsburg. Ihr Ansprechpartner für den Bereich Altersvororge ist:
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Mein Name ist Florian Rex und ich bin Versicherungsmakler aus Wolfsburg. Ich bin seit 2005 in der Versicherungsbranche tätig und seit 2009 als Versicherungsmakler im Interesse meiner Kunden unterwegs.
Mit dem Blog möchte ich Ihnen und Euch über interessante Dinge, Schäden, Infos zu Produkten und anderes aus meinem Büro berichten. Mit meinem RexCheck helfe ich meinen Kunden, im Bereich Ihrer Absicherung immer up2date und niemals unter- oder überversichert zu sein. Versicherung Wolfsburg
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